最新|税银直联放贷款?纳税信用就是融资信用!税务总局、银保监会:“银税互动”使小微企业享受税收信用红利,缓解融资难

发布时间:2020-04-24  来源:沛县  浏览次数:51

  04月22日,国务院联防联控机制召开新闻发布会,介绍发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产工作情况。
  
  其中强调
  
  “银税互动”运用税收数据,将企业的纳税信用转化为融资信用,解决银行和企业之间的信息不对称问题,借助企业的纳税信息发放免抵押、免担保的信用贷款,帮助轻资产的小微企业来解决融资难题。
  
  对于受疫情影响而逾期申报或者逾期报送相关资料的纳税人可免予行政处罚,相关记录也不纳入纳税信用评价。不会影响到纳税人享受“银税互动”贷款红利。
  
  探索建立信用修复机制,通过主动纠正、申请修复的方式,及时弥补小微企业的信用损失。
  
  01
  
  什么是“银税互动”以及它能为小微企业提供哪些帮助?
  
  “银税互动”是税务和银保监部门于2015年面向诚信的小微企业创新开展的一项融资支持活动。税务部门将企业的纳税信用推送给银行,在依法合规和企业授权的情况下,将企业的部分纳税信息提交给银行。银行利用这些信息,优化信贷的模型,为守信小微企业提供税收信用的贷款。
  
  “银税互动”运用税收数据,将企业的纳税信用转化为融资信用,解决银行和企业之间的信息不对称问题,帮助轻资产的小微企业来解决融资难题。
  
  02
  
  把受疫情影响比较严重的湖北省可申请“银税互动”贷款企业范围扩大到了纳税信用C级。预计帮扶多少企业?
  
  一,加大已有扶持措施的落实力度。
  
  进一步落实好将“银税互动”受惠企业由A级和B级扩大到M级,加快推进“线上银税互动”等措施,最大限度帮助企业纾困解难。
  
  二,加大扶持措施的创新力度。
  
  “银税互动”受惠企业范围扩大到M级以后,纳入“银税互动”范围的企业数量较以前增加了1倍。对于受疫情影响严重的湖北省,将受惠企业的范围进一步延伸到纳税信用C级,有5万多户小微企业符合条件。
  
  03
  
  “银税互动”产品主要优势:
  
  一,精准对接企业的需求。纳税企业只要有融资需求,银行就能精准对接。
  
  二,向企业尽量的发放信用贷款,免抵押、免担保的贷款,借助企业的纳税信息发放免抵押、免担保的信用贷款。
  
  三是灵活方便。“银税互动”可以在线上实现数据直联,客户可以通过线上申请、线上办贷。企业提出申请,如果符合条件,最快几分钟就可以拿到贷款。
  
  04
  
  具体推出哪些措施来推动这些银行为小微企业发放贷款?
  
  一,银行要充分利用大数据技术,对客户进行数据画像,开发数据风控的产品,开发更适合小微企业这种轻资产的没有抵押的产品。
  
  二,监管部门加强引导,推动银行开发新的产品、提高风险管理技术。商业银行发放小微企业贷款要加大信用贷款的比重。
  
  三,在监管评价中、监管考核中,明确把提高小微企业信用贷款的比重作为考核的一个重要加分项,鼓励商业银行尽量发放小微企业的信用贷款,解决小微企业缺少抵押和担保的问题。
  
  05
  
  是否会对企业的纳税信用产生影响,进而影响他们“银税互动”的贷款?
  
  税务总局明确,对于受疫情影响而逾期申报或者逾期报送相关资料的纳税人可免予行政处罚,相关记录也不纳入纳税信用评价。不会影响到纳税人享受“银税互动”贷款红利。
  
  一,按照纳税信用评价制度,2020年以来发生的记录不影响2020年纳税信用级别。
  
  二,税务机关会主动提醒广大纳税人对自身的纳税信用记录进行核实。如果纳税人在2021年发布新的评价结果前,没有及时核实调整,还可以在明年的年底前向税务机关提出纳税信用复评申请,进而有效地消除因为疫情防控对自身纳税信用的影响。
  
  06
  
  银保监在推进信用信息共享方面采取了哪些措施,目前进展如何?
  
  一,打通小微企业的“信息孤岛”。
  
  推出“银税互动”,利用税务信息来增加小微企业的信用贷款。
  
  推出了“银商合作”,利用小微企业在市场监管部门登记的信息,对小微企业的状况进行判断、评估。
  
  推出“信易贷”,有数据,企业更容易拿到贷款,把数据变成贷款。
  
  二,扩大小微企业的信用信息的范围。
  
  推动地方政府建立小微企业信用信息平台或者小微企业金融服务平台。
  
  在县一级打造平台。
  
  在地市一级,以地市单位,由地方政府牵头打造小微企业信用信息平台或者金融服务平台。在省一级,打造小微企业金融服务的信用信息平台。
  
  07
  
  各类企业正在有序复工复产,但部分企业面临上下游产销对接方面的困难,请问税务部门在这方面可以提供哪些帮助?
  
  一,加强监管引导。
  
  我们对商业银行的考核中,今年专门设置了“首贷户”比例的考核指标。要求商业银行新发放的贷款客户中,第一次获得贷款的企业也就是“首贷户”要占一定的比重。
  
  二,要求商业银行进一步开发适合小微企业和个体工商户的信用贷款产品,引导银行开发信用贷款产品。
  
  08
  
  因为小微企业财务力量较为薄弱,一般很难及时准确了解财务、税收方面的政策这些原因而影响了企业的纳税信用,有哪些补救措施?
  
  探索建立信用修复机制
  
  从今年开始,实行了纳税信用修复制度,明确了19种办税时比较容易出现的轻微和非主观故意的失信行为,纳税人可以在主动纠正以后,向税务机关申请纳税信用修复。
  
  通过主动纠正、申请修复的方式,及时弥补小微企业的信用损失。